Acheter maintenant payer plus tard est une option de paiement qui offre essentiellement aux clients un prêt à court terme et qui permet de fractionner un achat en paiements plus petits et sans intérêt.
Donc, si cette robe coûte 713,00 $, vous pouvez aussi l'acheter aujourd'hui pour 4 paiements échelonnés de 178,28 $ (ça a l'air mieux !).
C'est assez simple, non ? Eh bien, ce "simple" ajout de prêts BNPL (Buy Now Pay Later) est en train de modifier complètement la façon dont les gens font leurs achats. Depuis l'introduction du BNPL, les acheteurs dépensent en moyenne 45% de plus qu'avant l'existence du BNPL. C'est incroyable.
Bien entendu, ce développement est bénéfique pour les magasins, mais l'est-il pour les consommateurs ?
Peut-être pas pour tous les acheteurs - une enquête de Bankrate a révélé que 29 % des utilisateurs de BNPL dépensaient plus que prévu et 18 % n'effectuaient pas leurs paiements.
Le fait est que les personnes qui utilisent la BNPL sont généralement des personnes qui ont déjà beaucoup de dettes et dont la cote de crédit est faible.
Mais les plateformes BNPL ne semblent pas s'en soucier, et honnêtement, les personnes qui les utilisent ne s'en soucient pas non plus. En réalité, ces plateformes ne se contentent pas de faciliter l'achat de produits, elles collectent également TELLEMENT DE DONNÉES D'ACHAT qu'elles sont pratiquement des mines d'or de données. C'est probablement la raison pour laquelle Afterpay a été vendu à Square pour 29 milliards de dollars.
Dans ce billet, nous n'explorons pas l'éthique des BNPL, mais plutôt les publics qui se cachent derrière eux. Nous allons disséquer ce public BNPL au-delà de ses habitudes d'achat, et mettre en évidence ce que ces entreprises FinTech devraient savoir à leur sujet si elles veulent que les publics continuent à dépenser (et que les bons moments continuent à rouler).
- Qui utilise les services de la BNPL ?
- Génération Z Publics de la BNPL
- Publics millénaires de la BNPL
- Que doivent savoir les plateformes BNPL sur ces publics et quels sont leurs points communs ?
Qui utilise les services de la BNPL ?
Génération Z Publics de la BNPL
Il n'est pas surprenant qu'une génération qui a grandi avec TikTok, le streaming et la livraison le jour même ait besoin d'une gratification instantanée.
C'est pourquoi BNPL est si attrayant pour eux, ils n'ont pas besoin d'attendre le jour de paie pour acheter quelque chose qu'ils veulent MAINTENANT.
Suivez-nous dans la dissection de deux audiences BNPL à forte valeur ajoutée de la Génération Z : Household Hustlers et Slay Now Pay Later.
Les escrocs du ménage
Il s'agit d'un groupe de jeunes mamans qui s'y connaissent en numérique et qui jonglent entre la vie de famille, le scrolling nocturne et l'établissement d'un budget judicieux - en choisissant souvent Sezzle pour dépenser son argent sans stress. Influencée par les stars de la country et les personnalités de la télé-réalité, elle mêle tradition et indulgence, recherchant à la fois la stabilité et un peu d'amusement. Animée par ses émotions et soucieuse de sa communauté, elle apprécie l'amour, la structure et les outils qui lui donnent le sentiment de maîtriser son monde.
Intérêts
Elle aime la télévision, la musique (surtout la country), la nourriture (les repas réconfortants et les recettes pratiques), l'éducation et les influenceurs sympathiques comme les stars de Teen Mom. Elle apprécie les contenus d'influence qui reflètent son style de vie et ses valeurs.
Comportement en ligne
Elle utilise des appareils mobiles, est plus active tard le soir et publie plus de messages qu'elle n'en répond ou n'en partage. Elle s'engage de manière cohérente, mais pas de manière virale - elle est stable, pas tape-à-l'œil en ligne.
Valeurs
Elle accorde de l'importance à l'amour, à la stabilité, à la proximité et au sentiment d'appartenance. Elle veut profiter de la vie mais aussi prendre soin des siens. La routine, la structure et le sentiment d'appartenance sont importants pour elle.
Sezzle est l'application BNPL de prédilection, pourquoi ?
Sezzle est une solution sûre, accessible et adaptée aux familles. Il est simple, flexible et correspond à ses valeurs - facile à utiliser, sans fioritures, et l'aide à étirer son budget sans stress.
Ce qu'ils attendent des outils financiers :
- Pas de surprises : Des conditions de paiement claires, pas de frais cachés, une programmation simple.
- Flexibilité : Des outils qui lui permettent de faire face aux dépenses imprévues sans honte ni stress.
- Aide budgétaire : Fonctionnalités qui l'aident à suivre les dépenses de la famille, à fixer des rappels ou à planifier les achats importants (comme les anniversaires ou la rentrée scolaire).
- Sécurité émotionnelle : Le sentiment de maîtriser son argent et de faire ce qu'il y a de mieux pour sa famille.
Les caractéristiques de la technologie financière qui trouveront le plus d'écho auprès de ce public :
- Rappels de paiement automatique : Particulièrement utiles dans les moments de clarté nocturnes.
- Visualisation du budget ou aperçu des dépenses (axé sur la famille ou sur les objectifs).
- Offres in-app ou réductions exclusives avec les marques ou les magasins d'alimentation préférés de la famille
- UX en "mode maman" : design apaisant, ton sans jugement, service client qui se sent soutenu et empathique.
- Des récompenses pour la régularité : Des primes pour payer à temps, des expériences ludiques qui semblent amusantes et réalisables.
Tuez maintenant, payez plus tard
Ce public est une communauté de passionnés de beauté et de mode, à l'affût des tendances et à l'aise avec le numérique, qui mêlent obsession esthétique et expression de soi. Ils sont attirés par Klarna non seulement pour sa flexibilité, mais aussi parce qu'elle reflète le style de vie stylisé auquel ils aspirent - chic, facile et juste un peu indulgent. Ils veulent être beaux maintenant, mais en payer le prix plus tard. Guidées par l'amour de l'excitation, de l'expression et des nouvelles idées, elles ont besoin d'outils qui leur permettent de se sentir inspirées, de garder le contrôle et d'être en avance sur la courbe des tendances.
Intérêts
Elles sont obsédées par les produits de beauté, le contenu cosmétique et les expériences de vente esthétiques. Vous les trouverez régulièrement en train de faire du shopping chez Sephora, achetant des marques comme Urban Decay, ColourPop et NYX. Elles adorent être confortablement installées à la maison avec leur chien ou leur chat, en regardant les tutoriels de beauté de leur influenceuse préférée Nikki Tutorials. Ce public prend ses soins de la peau très au sérieux et se concentre sur l'anti-âge et l'esthétique du bien-être - elles essaient toujours d'obtenir ce " coup d'éclat ".
Comportement en ligne
Ils sont d'abord mobiles, actifs le soir et publient régulièrement leur propre contenu. Leur engagement se situe entre 10 et 100 likes ; il est régulier, partageable et socialement avisé. Ils associent la création de contenu à la découverte et cherchent à être perçus comme étant à la fois expressifs et informés.
Valeurs
Ils veulent profiter de la vie, mais ils se soucient aussi beaucoup des autres. Pour eux, la beauté est l'expression de la joie et de la connexion. Ils sont guidés par l'émotion et leur désir de liberté - la beauté est liée à l'identité et à la liberté d'expression. Ce public est à l'affût des tendances, tolère le risque et est curieux de se réinventer. Ils recherchent la sécurité émotionnelle, des marques sur lesquelles ils peuvent compter et un sentiment d'appartenance à une communauté.
Klarna est l'application BNPL de prédilection, pourquoi ?
Pour eux, Klarna a l'air et se sent premium - l'UX ressemble beaucoup à l'esthétique des marques de beauté auxquelles ils sont habitués. La stratégie d'influence de Klarna avec des influenceurs tels que Bretman Rock a également trouvé un écho favorable.
Ils considèrent Klarna comme un outil leur permettant d'améliorer leur look sans ressentir une culpabilité financière immédiate.
Ce qu'ils attendent des outils financiers :
- Une belle interface utilisateur : elle doit être aussi belle qu'elle fonctionne.
- L'intelligence émotionnelle: Pas de jugement, pas de stress - juste de la facilité.
- Un style de vie adapté: Sans problème avec le shopping, les abonnements beauté et les articles de mode.
- Personnalisation : Des horaires flexibles et des fonctions qui s'adaptent à leur mode de vie.
Les caractéristiques de la technologie financière qui trouveront le plus d'écho auprès de ce public :
- Ventilation visuelle des dépenses par catégories de style (beauté, mode, etc.)
- Alertes intelligentes et rappels avant de nouvelles chutes ou échéances
- Des avantages dans l'application comme des collaborations avec des marques, un accès anticipé et des réductions exclusives.
- Des récompenses gamifiées qui ressemblent à des programmes de fidélisation et non à des punitions
- Interfaces douces et élégantes avec un design apaisant et des flux clairs
Publics millénaires de la BNPL
Les milléniaux sont différents de la génération Z en ce qui concerne les raisons pour lesquelles ils utilisent les plateformes BNPL - ils aiment BNPL parce qu'elle correspond à leurs réalités financières, à leurs habitudes numériques et à leur état d'esprit émotionnel lorsqu'il s'agit de dépenser de l'argent pour eux-mêmes. Il ne s'agit pas seulement de faciliter les paiements, mais aussi de leur donner le sentiment que leur argent est plus facile à gérer et qu'ils peuvent faire leurs achats en fonction de ce qu'ils ressentent et de ce qu'ils vivent... ce qui leur permet de profiter de la vie sans avoir à subir la honte financière qui en découle.
Suivez-nous alors que nous disséquons deux audiences de grande valeur de Millennial BNPL ; Crypto Investors, et Hip-Hop Moms. (*Pouvons-nous les relier à leurs sections respectives dans le blog)
Investisseurs en cryptomonnaies
Ce sont des penseurs à haut risque et à haut rendement qui considèrent les systèmes financiers comme des puzzles à décoder et à reconstruire. Majoritairement masculins, millénaires et profondément motivés, ils suivent des voix comme Michael Saylor, Vitalik Buterin et Cathie Wood, à la recherche d'idées qui s'alignent sur leur mission d'être précoces, intelligents et indépendants. Ils utilisent des outils BNPL comme Affirm pour maximiser la liquidité, réduire les frictions et renforcer le pouvoir dans les systèmes qu'ils estiment défaillants, tout en observant les marchés de manière obsessionnelle.
Intérêts
Ils sont obsédés par les crypto-monnaies, les marchés, l'innovation technologique et les systèmes financiers. Ils suivent les médias cryptographiques (Bitcoin Magazine, ARK Invest), les leaders d'opinion en matière de capital-risque et les perturbateurs de la fintech. Ils vivent et respirent la culture technologique. Obsédés par l'innovation, ils se décrivent souvent comme des "fondateurs" et des "investisseurs". Ils suivent de près les changements mondiaux, tant sur le plan politique qu'économique. X (anciennement Twitter) est leur fil d'actualité.
Des concepts tels que l'IA, la décentralisation et la transformation des systèmes mondiaux les attirent. Ils aspirent à la flexibilité et à la liberté, et ils veulent que leur travail et leur portefeuille se déplacent avec eux à l'échelle mondiale.
Comportements en ligne
Ils sont actifs la nuit, postent régulièrement et se soucient davantage d'un engagement significatif que d'une viralité tape-à-l'œil. Ils utilisent beaucoup l'ordinateur de bureau par rapport aux autres audiences BNPL du millénaire et sont actifs en ligne presque tous les soirs et jusqu'aux petites heures du matin.
Valeurs
Leurs décisions sont motivées par l'ambition, la réussite et l'épanouissement personnel. Ils apprécient le contrôle, l'efficacité et la liberté. Elles sont très autodisciplinées, logiques et pensent toujours à l'avenir. Ils apprécient les risques et les récompenses et restent calmes sous la pression. Elles aiment les grandes idées et remettent en question les normes. Si quelque chose ne sert pas leurs objectifs, ils passent à autre chose.
Affirm est leur application de prédilection, pourquoi ?
Affirm leur donne la possibilité de choisir et de contrôler. Pour eux, l'utiliser est une stratégie financière et non un plan de secours. Le ton d'Affirm est plus intelligent, plus sérieux et s'aligne sur une pensée axée sur l'investissement, ce qui renforce la confiance de ce public. L'interface utilisateur est claire, ce qu'ils apprécient, et ils la trouvent rapide, claire et fiable.
Ce qu'ils attendent des outils financiers :
- Transparence : Pas de frais cachés, pas de petits caractères - donnez-leur l'énergie du contrat intelligent.
- Visibilité en temps réel : Des tableaux de bord, des alertes et des projections fiables.
- L'optimisation, pas la budgétisation : Il ne s'agit pas de faire des économies de bouts de chandelle, mais de maximiser les flux de trésorerie.
- Interopérabilité : Des outils qui se connectent à leurs crypto, actions, cartes et autres écosystèmes fintech.
Les caractéristiques de la technologie financière qui trouveront le plus d'écho auprès de ce public :
- Flexibilité des paiements en temps réel + outils de programmation
- Aperçu des dépenses sous forme de portefeuille - pensez à "Où sont allés vos gains en crypto-monnaie ?"
- Intégrations avec des plateformes cryptographiques ou des portefeuilles Web3
- Alertes intelligentes en cas de paiement de factures ou d'événements liés à l'investissement
- Une interface utilisateur riche en données , sans fioritures
- Mode sombre, vibrations du tableau de bord et sensation d'utilisateur puissant
Mamans hip-hop
Les mamans hip-hop ont l'esprit de communauté et sont motivées par l'amélioration de soi. Ce public est composé de mamans à l'aise avec le numérique, qui défilent tard dans la nuit et qui trouvent un équilibre entre les soins, l'expression personnelle et les dépenses intelligentes, tout en se réjouissant de la musique, de la culture pop et de l'humour en ligne. Elles sont motivées par l'émotion, mais financièrement avisées, et utilisent des outils tels que Klarna pour se faire plaisir tout en gardant le contrôle de leur budget. Les mamans hip-hop veulent des outils financiers humains, flexibles et conçus pour la vie réelle - pas seulement des feuilles de calcul.
Intérêts
Ils consomment des contenus qui soutiennent la parentalité, l'apprentissage et l'évolution du mode de vie. Ils sont de grands fans de pop et de hip-hop. Cardi B, Megan Thee Stallion et BET font partie de leurs principaux influenceurs et marques médiatiques. Leur monde numérique est vibrant, bruyant et joyeux - ils aiment le shopping, les animaux de compagnie et les contenus qui reflètent leur mode de vie multitâche. Ils sont là pour rire. Kevin Hart, WorldStarHipHop et les contenus mimétiques jouent un rôle important dans leurs fils d'actualité.
Comportement en ligne
Ils privilégient le mobile (90,39 %) et sont plus actifs entre minuit et 5 heures du matin, ce qui signifie qu'ils utilisent probablement leur téléphone une fois les tâches familiales accomplies. Ils sont émotionnellement en ligne, et pas seulement de manière occasionnelle - ils utilisent souvent l'espace numérique pour s'identifier, s'amuser et se connecter.
Valeurs
Ils privilégient les liens affectifs, la sécurité et l'harmonie familiale. S'ils apprécient les petits plaisirs, ils vivent aussi pour prendre soin des autres. Elles apprécient la structure de la vie quotidienne et les liens étroits avec la communauté. Pour ces mères hip-hop, leur présence numérique est chaleureuse, humoristique et authentique - elles ne jouent pas la comédie, elles racontent.
Klarna est l'application BNPL de prédilection, pourquoi ?
Pour les mamans hip-hop, Klarna est accessible, amusant et sans friction - l'utiliser est un plaisir, pas une tâche. Klarna est déjà présent là où elles font leurs achats (mode, beauté, marques familiales) et parle leur langage esthétique. Il leur permet de se faire plaisir sans culpabilité, de planifier leurs dépenses en fonction des jours de paie et de garder le contrôle. Plus important encore, il leur apporte un confort émotionnel : Klarna ne juge pas - elle favorise leur style de vie grâce à une interface utilisateur facile à utiliser et à des paiements fluides.
Ce qu'ils attendent des outils financiers :
- Clarté et gentillesse : Pas de frais cachés ni de termes déroutants - il faut que vous vous sentiez en sécurité et à l'aise.
- Flexibilité des horaires : Pour qu'ils puissent gérer leurs liquidités en tenant compte de leurs responsabilités familiales et de leur vie quotidienne.
- Des fonctionnalités intuitives sur le plan émotionnel : qui soutiennent leurs dépenses au lieu de les juger.
- Des prestations qui tiennent compte des besoins de la famille : Des outils qui reconnaissent l'imprévisibilité et l'importance de leur vie multitâche.
Les caractéristiques de la technologie financière qui trouveront le plus d'écho auprès de ce public :
- Des rappels "Faites-vous plaisir" programmés pour des défilements nocturnes.
- Une interface utilisateur colorée et stimulante avec des tons doux et des images de style de vie.
- Récompenses in-app pour les paiements réguliers (par exemple : bonus sous forme de carte cadeau ou d'avantages surprises).
- Des outils d'achat intégrés à la caisse avec des détaillants qu'ils aiment (mode, beauté, bien-être).
- Vue du budget familial ou mode "maman" avec alertes personnalisées et objectifs d'épargne.
Que doivent savoir les plateformes BNPL sur ces publics et quels sont leurs points communs ?
Tous ces publics, quel que soit le produit qu'ils achètent, utilisent la BNPL parce qu'ils apprécient le contrôle et la flexibilité qu'elle leur offre. Ils veulent profiter de la vie sans culpabilité, et en fractionnant les paiements sans leur faire payer d'intérêts, ces plateformes BNPL leur permettent de le faire.
- Les experts en ménage allongent leur budget grâce à Sezzle
- S'éclater maintenant, payer plus tard Les acheteurs s'habillent sans culpabilité grâce à Klarna
- Les mamans hip-hop se gâtent entre deux rouleaux le soir, après s'être occupées de leur famille toute la journée
- Les investisseurs en cryptomonnaies le considèrent comme un outil de liquidité.
Tous veulent se sentir responsabilisés par leurs dépenses, et non honteux.
Sur le plan de la conception :
Ils s'attendent à ce que les outils de la fintech soient conçus comme les applications favorites qu'ils ont déjà sur leur écran d'accueil. L'interface utilisateur d'une BNPL doit être le prolongement de leur style de vie : L'esthétique de Klarna correspond à l'univers de la beauté et semble amusante et branchée pour les mamans hip-hop, Sezzle semble chaleureuse et solidaire pour les jeunes mamans, et le ton sérieux d'Affirm résonne avec les personnes qui se concentrent sur les questions financières.
Si les plateformes BNPL veulent continuer à accroître leur audience, elles doivent s'assurer de préserver ce qui fonctionne déjà : servir et adapter leurs plateformes à ces personas de niche et faire en sorte que leurs marques soient de moins en moins considérées comme des outils fintech et davantage comme des marques de style de vie.
Caractéristiques :
Elles doivent développer des fonctionnalités qui s'adaptent parfaitement aux objectifs et aux habitudes de leurs publics et continuer à s'associer aux marques qu'ils achètent et aux influenceurs qui correspondent à la façon dont ils se perçoivent. Elles doivent faire en sorte que le public ait l'impression qu'il ne s'agit pas d'un "plan de paiement", mais plutôt de plates-formes conçues pour l'autonomisation financière.
Au-delà de ces informations, nous disposons de tous les détails nécessaires pour cibler et développer ces audiences en utilisant les informations trouvées dans chacun des rapports d'audience. Cliquez pour accéder au rapport d'audience complet de la Génération Z BNPL et au rapport de la Génération Millennials BNPL.
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